一、什麼是汽車貸款？

汽車貸款是指個人或法人向金融機構或貸款公司申請，以汽車為擔保或資產，分期付款的方式借款購買新車或二手車，或是以已擁有的車輛申請資金周轉（又稱原車融資或車主貸款）。

二、汽車貸款的主要類型

1. 新車貸款

購買全新車輛時向金融機構申請的貸款，通常利率較低，核貸成數高達車價的7~9成。

2. 二手車貸款

購買中古車時所申請的貸款，因車輛殘值與風險較高，利率可能略高於新車貸款。

3. 車主貸款（原車融資）

擁有汽車的車主可申請將汽車作為擔保向貸款機構融資，資金可自由運用，通常提供免留車服務。

4. 分期付款購車

與車商合作的分期購車方式，通常為消費金融公司提供，審核較快但利率略高。

三、汽車貸款申請條件

申請汽車貸款的條件會依金融機構而異，一般包括：

• 年滿20歲以上，具中華民國國籍

• 有穩定收入來源（上班族、自營商、小商戶、自由業皆可）

• 汽車登記於本人名下（車主貸款）

• 信用狀況良好（信用瑕疵者部分業者可協助申請）

四、汽車貸款流程

• 線上或臨櫃申請：填寫基本資料，提交車輛與財務文件

• 貸款審核：由貸款機構審查申請人信用、收入與車輛價值

• 額度核定與利率確認：確定可貸金額、利率與期數

• 簽約撥款：雙方簽署契約後，款項可匯入指定帳戶

• 按期還款：每月依照期數與利率繳交貸款本息

五、汽車貸款利率怎麼算？

汽車貸款利率依照貸款機構、貸款金額、車輛年限與申請人信用條件不同，可能落在 2%~15% 之間。
常見利率類型：

• 固定利率：整期還款利率固定不變，適合預算穩定的借款人

• 機動利率：會依市場基準利率浮動，初期利率可能較低，但有上升風險

六、汽車貸款常見問題

1. Q：可以貸幾成？

A：新車最多可貸車價的90%，中古車依車齡與成色，約可貸60~80%。

2. Q：需要保人嗎？

A：多數情況下不需保人，但若信用條件不足，有可能會要求提供保證人。

3. Q：信用不好可以貸嗎？

A：部分貸款公司提供「信用瑕疵專案」，需另行評估，利率可能較高。

4. Q：貸款後需要留車嗎？

A：許多業者提供「免留車貸款」，也就是貸款後車輛仍由車主繼續使用。

七、如何挑選最適合的汽車貸款方案？

選擇汽車貸款時，建議留意以下幾個重點：

• 比較多家貸款機構：不同公司利率與貸款條件差異大，宜多方比較

• 注意總還款金額與利息負擔：不只看月付金，更要注意總繳金額

• 確認是否有提前清償違約金：部分貸款會收取提前清償手續費

• 查閱契約條款細節：簽約前詳細閱讀所有貸款條款與附加費用

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